【新華解讀】監管出臺新規 推動動產和權利融資業務健康發展

新華財經北京9月30日電（記者張斯文 王虎云）銀保監會、人民銀行29日聯合印發《關于推動動產和權利融資業務健康發展的指導意見》（下稱《指導意見》），旨在深入貫徹落實黨中央、國務院關于優化營商環境、依法發展動產融資工作的決策部署，進一步提高企業融資可得性，推動銀行機構優化動產和權利融資業務，提升服務實體經濟質效。

業內認為，《指導意見》以深化金融供給側結構性改革為主線，以進一步營造公平便利營商環境為導向，提出了動產融資業務的總體要求和基本原則，推動銀行機構加大服務力度、深化業務創新、提升風控能力、強化組織實施。

推動小微企業和科技企業突破“輕資產”融資瓶頸

專家認為，優化動產和權利融資業務安排是推動小微企業和科技企業突破“輕資產”融資瓶頸的重要助力。

在中國銀行研究院博士后李曄林看來，動產和權利是中小微企業以及科技企業的主要資產形態，相關擔保融資制度不完善是以往限制這些企業融資可得性的重要原因之一。近年來，為加大銀行業對實體經濟尤其是中小微企業的金融支持力度，在提升信貸規模的基礎上增強信貸資源對薄弱環節的支持作用，國家出臺多項相關政策。

2021年1月1日起，國務院常務會議決定對動產和權利擔保在全國實行統一登記，便利了企業以自身可擔保的動產融資，同時增強了銀行機構的放貸意愿；2022年4月，中共中央、國務院下發《關于加快建設全國統一大市場的意見》，明確提出“依法發展動產融資”，對相關工作開展指明了方向?！吨笇б庖姟吩谇靶蚬ぷ鞯幕A上進一步細化優化對銀行機構的展業要求，促進中小微企業和科技企業進一步盤活動產資源，增強融資可得性。

促進銀行機構加大動產和權利融資服務力度

具體來看，《指導意見》從拓寬押品范圍、改進融資服務、加強差異化管理等方面促進銀行機構加大動產和權利融資服務力度。

《指導意見》明確提出，銀行機構應科學合理拓寬押品目錄。與此前明確納入全國動產和權利擔保統一登記范圍的擔保類型進行對比，《指導意見》中提到的交通運輸工具、活體、未來應收賬款、知識產權中的財產權、貨權、林權等均為銀行機構下一步將重點關注的押品?！吨笇б庖姟访鞔_要求銀行機構針對不同信貸主體需求改進相應服務。

針對難以滿足傳統不動產質押融資要求的小微企業，推出異質性融資產品；針對難以提供傳統動產或權利押品的涉農主體，推廣農機具、農用車、農副產品及活體擔保融資及林權抵押貸款；針對技術投入高的科技企業，創新知識產權質押融資產品?！吨笇б庖姟访鞔_鼓勵銀行機構建立健全動產和權利融資分類管理制度。對于融資缺口較大的薄弱領域，合理配置專項額度；對于不確定性較高的新興主體，適當提高風險容忍度；對于風險可控信譽良好押品質優的行業和客戶，適度提高抵質押率上限。

對于銀行機構應如何加大動產和權利融資服務力度，銀保監會有關部門負責人表示，首先，銀行機構應根據自身業務開展情況和風險控制能力，將符合押品條件的動產和權利納入押品目錄。其次，充分發揮動產和權利融資對薄弱領域的支持作用。銀行機構應針對不同信貸主體需求，不斷改進動產和權利融資服務。再次，加強動產和權利融資差異化管理。鼓勵銀行機構建立健全動產和權利融資分類管理制度，配置專項額度，提高風險容忍度，并在風險可控前提下適度提高抵質押率上限。

銀行機構要優化風控、筑牢底線

《指導意見》要求，銀行機構在深化動產和權利融資業務創新時要優化風控、筑牢底線。為滿足不同客戶的多樣化需求，《指導意見》鼓勵銀行機構從應收賬款融資、商品和貨權融資、供應鏈融資和特色動產和權利融資等方面深化業務創新，提升服務質效。

在加大支持、加快創新的同時，銀行機構必須切實增強風險管理能力，全面提升動產和權利融資業務的可持續發展水平。在進一步強化押品價值評估、落實擔保登記要求、規范在押動產管理和第三方監管合作和拓寬動產處置變現渠道以外，《指導意見》著重強調了新標準和新技術的應用。

李曄林指出，一方面，《指導意見》明確了實施分類信貸管理，按照業務的成熟度、管理難度和信用風險的不確定性程度進行劃分，在原有業務標準基礎上合理強化或簡化，增強風險管理效率。另一方面，《指導意見》明確推進供應鏈融資“線上化”管理和新技術在押品管控中的應用，前者通過大數據、云計算、跨數據庫交互等技術實現對業務流程的動態跟蹤，后者可以運用物聯網、電子圍欄、生物識別等感知技術提高管理的精度和效率。

業內人士建議，銀行等金融機構要以《指導意見》發布為契機，調整優化內部制度和流程，將動產和商標、專利等作為授信依據，大力發展動產融資和知識產權質押融資?！案鶕∥⑵髽I和科技型企業輕資產等特點，在保持商業可持續的前提下，開發更多信用貸款產品，更好地滿足企業需求?！闭新摻鹑谑紫芯繂T、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼說，銀行等金融機構可以引入融資擔保公司、保險公司等，豐富小微企業和科技型企業融資增信措施。

編輯：翟卓

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